Na uw pensioen heeft u minder inkomsten dan tijdens uw loopbaan. Daarom is het belangrijk om een aanvullend pensioen op te bouwen. Een aanvullend pensioenpotje zoals via o.a. via langetermijnsparen kan u helpen om uw levensstandaard na uw pensioen te behouden of te verbeteren. Want via langetermijnsparen kunt u op een fiscaal voordelige manier een aanvullend pensioenkapitaal opbouwen.
De topinvestering voor uw pensioen
Langetermijnsparen is een verzekeringscontract. U kunt kiezen voor een tak 21–, tak 23– of tak 44-spaarverzekering.
- Tak 21-spaarverzekering: bij een tak 21-spaarverzekering is het rendement gegarandeerd. U kunt kiezen voor hoofdzakelijk een gegarandeerde rente of een variabele rente via winstdeling.
- Tak 23–beleggingsverzekering: bij een tak 23–beleggingsverzekering is het rendement afhankelijk van de prestaties van de onderliggende fondsen. U kunt kiezen voor een aandelenfonds, een obligatiefonds, een indexfonds of een combinatie.
Hoe werkt langetermijnsparen?
U spaart elk jaar een bedrag op uw langetermijnspaarverzekering. Dit bedrag kunt u vrij kiezen, maar het maximumbedrag is afhankelijk van uw belastbaar inkomen. In 2024 is het maximumbedrag € 2.450.
De premies die u stort, zijn fiscaal aftrekbaar. Dit betekent dat u ze kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen. U krijgt dus een belastingvermindering van 30% + gemeentebelasting.
Voordelen
Langetermijnsparen biedt u de volgende voordelen:
- Fiscaal voordeel: u krijgt een belastingvermindering van 30% + gemeentebelasting op de premies die u spaart.
- Betrouwbaarheid: de premies zijn gegarandeerd bij een tak 21-spaarverzekering.
- Flexibiliteit: u kunt uw spaarplan en de premies elk jaar vrij kiezen.
- Een aanvullend pensioen: langetermijnsparen is een ideale manier om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen.
U hoeft niet te wachten met het opstarten van langetermijnsparen totdat uw woonkrediet is afbetaald, want ook daarvoor kan de spaarformule interessant zijn. Zo doen veel jongeren aan langetermijnsparen. Ze bouwen fiscaal gunstig een pensioen op en van zodra ze een woning bouwen of kopen, financieren ze de schuldsaldoverzekering met de (gedeeltelijke) reserve van het langetermijnsparen.
Wie tussen 1 januari 2015 en 31 december 2019 een woonkrediet onderschreef voor een woning in Vlaanderen, heeft af te rekenen met een aanzienlijk lagere woonbonus. Dat hoeft echter niet meteen slecht nieuws te zijn. Op die manier blijft er immers nog heel wat ruimte over voor het langetermijnsparen, dat een belastingvermindering van 30% op de premies oplevert (+ gemeentebelasting).
Het basisbedrag van de woonbonus werd in Vlaanderen verlaagd van € 2.280 naar € 1.520 voor leningen vanaf 1 januari 2015. De verhoging van € 760 (+ eventueel € 80) gedurende 10 jaar bleef behouden. Het maximumbedrag voor het langetermijnsparen bedraagt € 2.350. Er is dus nog heel wat ruimte over voor het langetermijnsparen, zelfs bij een volledig opgevulde woonbonus. Met het bedrag van de verhoging wordt immers geen rekening gehouden. Voorwaarde is wel dat u een voldoende hoog beroepsinkomen hebt, zodat u in aanmerking komt voor de maximumpremie in het langetermijnsparen.
Ook wanneer u niet langer een woonkrediet afbetaalt, is dit extra interessant. U kunt hier trouwens van genieten tot 99 jaar of zelfs nog langer.
Woont u in Vlaanderen? Weet dat hypothecaire kredieten (eerste en enige woning) sinds 1 januari 2020 niet langer fiscaal in mindering kunnen worden gebracht (meer info bij De Notaris.). Hierdoor kunt u optimaal genieten van het fiscaal sparen en zo uzelf een voordeel op uw belastingbrief cadeau doen!
Conclusie
Langetermijnsparen is een topinvestering die u veel voordelen biedt. Het is een fiscaal voordelige manier om een aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen. Als u nog niet aan dergelijk sparen doet, is het zeker de moeite waard om hierover na te denken. U kunt hiermee uw pensioen aanzienlijk verhogen.
Vraag hieronder vrijblijvend uw offerte of vraag een gratis afspraak. We overlopen samen uw mogelijkheden, berekenen de ruimte in uw fiscale korf en optimaliseren uw pensioenplanning. Wij regelen alles van A tot Z.
Vraag uw offerte online
Of contacteer ons met uw vraag.
